ペットの保険あれこれ
まずは保険の種類。加入できる種類はワンちゃん以外にも、猫、フェレット、鳥、ウサギなど。特にこの中でも犬とフェレットは共通のディステンパーなどの伝染病媒介をするので、かならず予防接種は必須。
現在犬猫だけでも日本国内の世帯約３６％、およそ1,800万ものパートナーがいっしょに暮らす今、健康に関する意識の高まりだけじゃなく、それだけ私達の生活と密着しています。保険はもう珍しくはなくて、加入は当たり前かも。
そこでこの保険ですが、人間のような医療制度は残念ながら無いので、実際のところ動物病院での治療費は、共通の基準はなくて、おおよその相場みたいなところが現状。法外な金額の様に思えても、急患に対応したり例えばガンの部位摘出手術経験等が豊富な所では、一概に”高い”と決めつけられません。
例えばワンちゃんのガン治療ですと、重度でなくて抗ガン剤投与だと一回に付２～３万、通院を含め合計１６～２３万、あるいは５０万ほどかかるケースもありますし、去勢に関しても２万～１０万（１５０００～２００００程度が多いようですが）とかなり幅があります。
経済的な理由で残念な結果なんて、あまりにも悲しいですよね？
画像使用http://img.x0.com/inu/保険とはうたっていますが、厳密にはいわゆる”保険”ではなくて、大半は会員又は組合委員が任意で掛け金を積み立て、必要に応じて払い戻しを受ける「共済事業による相互扶助制度」ということになっているそうです。従って、スタンスとしては「保険」が国による許認可事業に対し、「共済事業」ということになります。認可事業ではないということ。
必然的にここでも個々差が生じていますね。ワンちゃんにもしもの事があった場合、パートナーの命を守り、飼い主の経済的コストを回避する役割という位置付けというわけです。
種類には大体次のように 
定率保証型
定額保証型
実額保証型
の３つに分類されるようです。
定率保証型は、この保険の提携病院で治療を受けた場合、治療費から保証される金額を差し引いた分を支払い、治療費を一時的に少なく抑えることが出来ます。ただ一年間の保証日数、回数に制限があって、一日の給付金額に上限を設けてあるので、確実に治療費の何％を保証するというわけではありません。
定額保証型は、一番一般的な種類の保証制度ですね。特徴としては、治療費の金額に関係なくあらかじめ設定された一定の給付が受けられるタイプ。申請の方法としては、治療後、診断書、領収書などを送ったりすることで後払いで給付金が支払われるという仕組みです。しかも医療費にかかった金額の５０～７５％と高額な還付設定もあり魅力的。でも、気をつけないといけないのは、あらかじめ高額な治療費であったとしても、自己負担をしてからだし、そのつど申請はしなくてはなりません。当然定額ですから、それを超えた分は自己負担となります。そして、やはり年間の保証日数、回数などには制限があります。
実額保証型は、文字通り、治療にかかった費用を全額保証するもの。もちろん治療日数、回数に制限はありません。とはいっても、「定額保証」のようにペットの種類によって年間保証額の限度が決められているわけではないので、料金が高額の場合が多く、限度額をもし使い切っちゃうと満期までは保証が受けられない場合もあるようです。
まずは保証金額にとらわれるまえに、実際の掛け金が自分の経済状況と照らし合わせて、負担のない様でなくてはいけませんよね？まず選ぶ第一の基本はココ。保証範囲も個々によって差違がありますから、月払いの負担もちゃんと考慮して、自分にふさわしい保険を選びましょう。提携病院、またその数や、賠償保証の有無、死亡、ガン、骨折などの見舞金の有無とか、保証以外のサービスも目を光らせて下さいね。
最近では大きなグループ経営をしている大手のペットショップなどでは、買い始めの伝染病による死亡など（ワンちゃんの場合、生まれた日から三ヶ月未満の場合は、ワクチン投与が出来ないので）代犬制などの他に、保険も提携している場合が多いので、そこで検討する機会はあると思います。何よりペット産業花盛りとはいっても、信用産業。きちんとした話し合いに応じられるかどうか、きちんとした保険団体を選ぶことが大切。
では実際の加入なんですが、この辺は人間の方とそう変りません。ご自分でなさるとき、あるいはお店などで加入するときも参考になります。
まず各団体の専用申込書。団体のホームページでも請求できます。
団体によっては不要の場合もありますが、健康診断書。
ペット識別のための写真。
毛根。加入しているペットの管理に必要なんだそうです。日頃のブラッシングで抜けた物でいいみたい。
血統書。ペットショップなどでは、申し込んでからブリーダーに伝達して、そこから１～３ヶ月ほどかかる場合がありますので、ココは早めに申請しましょう。この血統書記載の番号、実物のコピーが必要の場合もあるようです。
口座振替がほとんどですが、後は入会金、年会費などですね。
各保険団体をきちんと比較検討、パンフレットなどはホームページで取り寄せられますし、大手などは売り場においてあります。そして、これは人の場合でも同じですが、キチンと詳しく書いてあることを読むこと。
申込書に記入する場合は、個人情報を記載するわけですから、郵送する場合は簡易書留の方がいいみたいですね。
審査がない場合もありますが、加入審査に合格すればＯＫ。
もちろん保証がされない待機期間もありますので、それを経てから保証期間適用、開始となるわけです。
ペット保険は全国の病院で適用されるそうですが、提携病院にはある場合、無い場合があるみたいですね。提携病院がある保険団体なら、提携病院の窓口に対応する保険団体の保険証を提示することで、その場で保障の給付が受けられ、その後の手続きが必要なく便利。提携病院以外の場合でも、団体により定められた手続きを行うことで、給付を受けられます。
提携病院がない保険団体の場合には、病院の窓口で全額診療費を支払い、後日郵送などで定められた書類を保険団体に送、そのあと給付額が加入時に指定した口座に振り込まれて、保障を受けることができます。大半がこの方法のようですね。
メリット、デメリット双方があるのはもちろんですが、歴史的にもまだまだ始まったばかりの制度ですし、共済というスタンスからわかるように、切磋琢磨して加入者がそれを刺激し改善へと導くのも事実。ですから比較検討には、必ず少なくても２社以上の検討が望ましいでしょう。日本ではおおよそ２０ほどの団体会社があるようですし、中には金融庁お墨付きの保険会社が取り扱っている所もあります。
ワンちゃんの年齢は５～６歳で人間の４０～５０歳。保険に加入するときでも、治療を行うことか最善なのかを考える必要も時にはあります。保険料と病気等のリスクとどっちを取るか・・打算的でワタクシはちょっと・・デスケド、その愛情は？ということでしょ？もうワンちゃんはペットではなくて、大切なパートナー、家族としてみる人がほとんど。
命には替えられない・・そんな人は増えつつありますね。
余談ですが、獣医師というのは何より、その経験値、症例の対処の多さ、経験に大きくパートナーの運命が分かれます。安易に買ったところが悪い、元々病弱な子だったなど特にワンちゃんが小さいときのトラブルは、年々多くなってきています。でも、飼い主であるあなたがちゃんと愛情と責任で、ワンちゃんと向き合って決して見放したりしなければ、病気の子だって元気になるんです。周りに惑わされないで、まずはワンちゃんとチャンと向き合って、検討してみましょう。
生後どれくらいから受けられるのかも重要ですヨ。
リンク
定率保証型 犬友クラブ、PSクラブ、プリペットクラブ、Petomo、全国ペット共済会
定額保証型 全国ペット共済会、日本ペットオーナーズクラブ
実額保証型 日本アニマル倶楽部
金融庁認定 アリアンツのペット保険